Tag Archives: sparkvot

Uppföljning av översikt inkomster/utgifter, sparkvot och varför jag börjat spara MINDRE

17 Nov

För några vecka sedan skrev jag om den ekonomiöversikt jag gjort för de senaste tre månaderna, där jag räknat ut snitt på inkomster och utgifter samt sparkvot. Dags för uppföljning och resultat!

I den studiecirkel jag är med i om hållbar ekonomi så gjorde vi en översikt av de senaste 3 månadernas inkomster och utgifter samt kategoriserade utgifterna i underkategorier.

Mina inkomstkategorier var:
– Lön
– Rikskortet (jag får det som förmån från jobbet, sedan använder vi det tillsammans och jag får tillbaka en summa)
– Försäljningar på Blocket och Tradera

Mina utgiftskategorier var:
Hem (matkassa, hyra, försäkringar, ränta på bostadslånet, övriga gemensamma utgifter)
Sparande (amortering på lånet, buffertsparande, bröllopssparande, sparkonto, HSB-sparande, investeringssparande, Trine, Better Globe)
Välgörenhet (De 1% av min inkomst jag ger till välgörenhet varje månad: Kvinna till Kvinna, Plan International, Naturskyddsföreningen)
Övriga fasta utgifter (CSN, Frisktandvård, Facket, A-kassa, gymmet, CSN, telefon)
Skönhet och hälsa (Hudkräm, annat skönhetsgrejs, lagning av cykel och underhåll till kläder)
Nöjen (AW:s, utelunch, fika)
Transport (Tåg, buss, bensin om vi haft bil)
Presenter och välgörenhet (presenter till andra och spontana bidrag till välgörenhet)
– Övrigt

Vi gjorde översikten på de senaste hela tre månaderna (augusti, september, oktober) för att få ett någorlunda rättvisande snitt. Bästa sättet att göra det pedagogiskt för sig är, enligt mig, att printa ut de senaste tre månadernas kontoutdrag och markera med olika färgpennor för varje kategori och vad de tillhör. Jag började med sparandet, och då såg det ut som nedan.

Sedan gör man ett exceldokument efter eget huvud, där man spaltar upp ALLA utgifter och inkomster för de tre månaderna och räknar ut snittet på varje månad. Jag skriver ALLA utgifter, men jag tog faktiskt bort tre:
– Hyran för bilen vi hade i somras för att vi redan sparat ihop pengarna, så de togs från ett sparkonto.
– Min förlovningsring eftersom pengarna togs från vårt bröllopssparande.
– Spavistelse för min kompis fruhippa eftersom jag tog pengarna från mitt eget sparkonto.

Vad blev min resultat du undrar ni!?!?!?!
Såhär, va:

  • Utgifter hemmet: 24% av mina inkomster.
  • Välgörenhet: 2% av mina inkomster.
  • Övriga fasta utgifter: 9% av mina inkomster.
  • Skönhet och hälsa: 10% av mina inkomster.
  • Nöjen: 5% av mina inkomster.
  • Transport: 2% av mina inkomster.
  • Presenter och välgörenhet: 2% av mina inkomster.

Totalt utgör ovan siffror 54% av mina inkomster. (Övrigt-kolumnen blev 0%).
Och sparandet då? Jodå, det landade på 53% av mina inkomster. Det är en väldigt hög sparkvot. Sparkvot är helt enkelt procenten som du sparar av dina inkomster. Jag tycker att man minst ska ha en sparkvot på 10%, om det funkar bör du gå högre. Men 53% är i högsta laget.

Dessutom, om man lägger ihop utgifterna med sparandet så får man 107%, vilket inte går ihop. Jag insåg alltså att jag sammantaget gått back lite grann varje månad i snitt. Pengarna fanns redan på kontot från tidigare månader, men jag insåg att den höga sparkvoten behövde justeras.

Jag tog därför steget att räkna om sparandet och bestämde mig för att sänka mitt buffertsparande med över hälften. Mitt buffertmål är redan uppnått, så det är mindre viktigt att jag tuffar på med det sparandet. Jag har också slutat spara 500 kr i HSB varje månad. På så sätt har jag sänkt min sparkvot till genomsnittliga 45%. Kanske är det fortfarande för högt? Vi får se vid nästa utvärdering.

Vill du få översikt över din ekonomi så rekommenderar jag dig att göra som vi och metodiskt gå igenom alla utgifter och inkomster och reflektera över hur det ser ut. Passa på att fundera: Är du förvånad över något? Är det något du vill ändra eller ha kvar på samma sätt?
Det kan ta lite tid men det är det absolut värt för att en gång för alla få koll! Heja dig!

Imorgon kommer lönen – dags att investera

24 Oct

Det här inlägget innehåller en affiliatelänk till Avanza. Ingen kan påverka vad jag skriver om eller hur jag skriver. Avanza tipsar jag om för att jag tycker de är bra.

Runt den 25:e varje månad brukar jag alltid bli extra intresserad av att investera och spara. Detta beror på att jag vet att det snart är löning (eller studiebidragstid eller vad det nu är som kommer in på kontot), och då blir det ju roligare!

Mitt all-time bästa sparhack är att lägga upp en genomtänkt plan för hur mycket du vill spara i procent, och sedan se till att dessa procent förs över till det bestämda kontot med en automatisk överföring från ditt lönekonto. Det blir lättast om du bara gör det så snart inkomsten kommer, så är det gjort!
Som en del i den studiecirkel jag för tillfället har med några kompisar så ska vi till nästa gång ha gjort en sammanställning över våra inkomster och utgifter de senaste 3 månaderna, samt en presentation i procent över snittutgifterna. Den typen av översikt kan hjälpa dig att se vad det är som kostar pengar, och ligga till grund för hur mycket du vill spara framöver.

Jag tror att mitt resultat av tremånadersöversikten kommer att innebära att jag bestämmer mig för att skala ner på mitt sparande i nuläget. Grundtanken med mitt sparande är som följer:
10% av nettolönen till ett buffertkonto (tidigare mål: tre månadslöner. Nuvarande mål: 12 månaders fasta minimumutgifter så att jag i det fall jag vill sadla om kan leva på mina sparpengar i ett år utan problem.)
10% av nettolönen till ett ISK-konto för investeringar i aktier och fonder. Tidshorisonten är 20-30 år, så jag tänker fortsätta göra det väldigt länge. Jag sparar på Avanza, vilket jag rekommenderar (affiliatelänk). Nordnet är också bra!
20% av nettolönen för att spara till vårt bröllop. Tidhorisont: nästa år.

Alltså är planen att jag totalt ska spara 40% av min bruttolön på ett eller annat sätt. Det är en ganska hög sparkvot.

Det jag har insett är att jag sparar i fler saker utav bara farten.
Vi amorterar på bostadslånen (kan ses som en form av sparande).
Jag köper ett träd i månaden hos BetterGlobe.
Jag investerar ca 250 kr/månad hos Trine (tipsarlänk, där du får 10 euro till din första investering).
– Efter uträkning är mitt sparande till bröllopet motsvarande 26% av min lön.

För att få en hållbar tillvaro och en hållbar ekonomi ska man inte spara ihjäl sig. Om man inte vill bli ekonomiskt oberoende, men det vill inte jag. Därför ska jag skala ner på mitt buffertsparande i nuläget, så att mitt sammanlagda sparande blir 40%.
OBS! Om du inte har 3 månaders inkomster sparande i en buffert så är det det första du ska fokusera på att få ihop. Efter det kommer nästa steg – att börja investera på olika sätt. Börja med det du kan undvara, må det vara 50 kr – bara börja!

Lycka till med dina investeringar!