Tag Archives: investera

Börja investera – steg 3: köp en fond

11 Nov

Okej, så nu har du följt steg 1 och 2 i min “börja investera”-kurs.

Steg 1: Starta ett ISK-konto

Steg 2: För över pengar till ditt ISK-konto

Nu ska du se till att de där pengarna börjar jobba för dig! Logga in på ditt ISK-konto och börja utforska den nya världen av fonder och aktier som du kan investera i genom att klicka dig runt. Du skulle förstås kunna köpa en aktie i ett företag som din första investering, men eftersom aktier fluktuerar mer än fonder och dessutom kan kosta från typ 10 kr upp till jättedyrt så tycker jag att fonder är bättre för en nybörjare.

En fond är ett slags “portfölj” för olika delar av saker man kan investera i, tex aktier (aktiefond) eller räntor (räntefond). Det finns också blandfonder som är en blandning av olika saker, samt en massa andra sorters fonder. Men det behöver du inte veta så mycket om så vi struntar i det nu.

Fonder kan vara aktivt eller passivt förvaltande. Är de aktivt förvaltande så sitter det en eller ett par personer och bestämmer vad fonden ska bestå av för företag, de gör prognoser och planer och sånt och justerar fonden.
En passivt förvaltad fond är just passivt förvaltad. När man startar fonden bestämmer man vad som ska gälla, och sen låter man den typ vara. Vanligt är att man bestämmer sig för att följa någon börs och dess index, tex att den ska bestå av de mest köpta/sålda aktierna på Stockholmsbörsen. Sedan sker justering automatiskt. Detta kallas för indexfond.

Aktivt förvaltade fonder är generellt dyrare än passivt förvaltade fonder för att den där aktiva delen är tänkt att ge mer bang för the buck. Men så är det oftast inte i verkligheten, så jag skulle föreslå att du börjar med en passivt förvaltad indexfond. Titta på förvaltningsavgiften. Den bör inte vara över 0,4%.

Jag vill också lägga till att du bör starta med en global indexfond. Detta då det ger större spridning eftersom den typen av fonder investerar i många delar av världen samtidigt. Det finns tex Sverigefonder och Asienfonder och tillväxtmarknadsfonder och sånt. Men ta det lugnt, börja med en global indexfond så kommer du till det andra senare.

OBS här är det på sin plats att säga att alla typer av investeringar på börsen är förenade med risk och du riskerar att förlora dina pengar. Du ska aldrig investera pengar som du inte har råd att förlora.

Okej, nu kommer jag att ge ett tips på en global indexfond som jag investerar mycket i: Länsförsäkringar Global Indexnära (förvaltningsavgift: 0,2%). Det är ett tips på en fond som tex RikaTillsammans, en kanonbra privatekonomiblogg, rekommenderar. Eller så väljer du någon annan – kanske Avanza Global? (0,05% förvaltningsavgift. Finns dock bara på Avanza Bank). Det är också en global indexfond. Men välj en och köp för 100 kr. Kasta dig ut! Kör!

Nu har du avslutat “börja investera”-kursen och börjat investera! Grattis! Vad blir ditt nästa steg?

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att får tillbaka hela det insatta kapitalet.

Sluta panta, investera istället

4 Nov

Under helgen la instagramkontot @ekonomimemes upp nedan bild i sitt flöde. Jag brukar tycka att memesen är rätt kul från det här kontot, men just det här var inte så roligt enligt mig.

(Låt mig börja med en disclaimer: jag jobbar för en annan biståndsorganisation (som inte får pantpengar såvitt jag vet 🙂 ), så jag kanske står alldeles för nära för att tycka att det här är kul lol. Vi som arbetar för organisationer som har ett så kallat 90-konto kontrolleras av en organisation som heter Svensk insamlingskontroll. Det innebär hårda kontroller. Men nog om det!)

Jag började fundera lite på vad jag tycker är själva problemet med detta och hur jag tycker det ska lösas. Okej, jag tycker det är superbra att panta burkar och jag skänker självklart alltid det jag får i pant till välgörenhet såsom SOS Barnbyar, Röda Korset, Rädda Barnen eller Vi-skogen (vad som nu finns på automaten). Jag tycker att man slår två flugor i en smäll: både miljöpoäng och välgörenhetspoäng.

Varför det här känns så enkelt för mig tror jag dels är att jag tycker det är självklart att stötta välgörenhet, och för att vi har så otroligt lite pant hos oss. Vi köper aldrig läsk eller flaskvatten. Den enda panten vi har är på tonic till G&T eller ölburkar. Det rör sig kanske om 10 kr/månad. Då är det förstås enklare att avstå pengarna eftersom det inte är några stora summor, jag fattar det. Enkelt att förespråka generositet när det handlar om små summor för en själv 🙂

Så jag tänker att det som stör mig är personer som köper läsk, öl, flaskvatten, energidryck, osv. för massa pengar och sedan vill ha tillbaka den där panten som de betalade. Alltså vi vet ju att det där med att köpa dryck på flaska varken är bra för oss själva eller för miljön. Det är sjukt ovärt att lägga pengar på det i min mening.

Låt mig ge ett exempel för att illustrera:
– Säg att jag köper en läsk om dagen. För exemplets skull säger vi 7 läsk per vecka, de kostar 11 kr/styck (10 kr för läsken, 1 kr för panten). Totalt 77 kr/vecka. Man får tillbaka 7 kr på att panta, alltså lägger man 70 kr/vecka.
– På en månad (4 veckor) blir det 308 kr i inköp. Man får tillbaka 28 kr i pant, så resultatet blir utgifter på 280 kr.

Alternativt exempel:
– Om man istället skulle strunta i att köpa läsk skulle man spara tid, hälsa och pengar. Du skulle dricka vatten gratis och ha 280 kr över för något annat.
– Till exempel skulle du kunna köpa en aktie i det norska företaget Tomra, som jobbar med pantmaskiner. Kostnaden för aktien står nu i ca 250 kr, plus courtage på 1 kr. Totalt 251 kr. Du skulle då ha startat en långsiktig investering, med chans till utdelning varje år (2 norska kr! :D).
– Dessutom skulle du ha 29 kr över, som du kanske skulle kunna ge till välgörenhet?

Ovan är exempel på olika sätt att prioritera sina utgifter. Om man inte dricker onödig läsk/flaskvatten/öl/etc. så har du både råd att köpa en extra aktie i månaden, samt bidra till en välgörenhetsorganisation som du tycker är viktig. Har du något exempel på en den här typen av uträkningar som du använder för att motivera dig?

Imorgon kommer lönen – dags att investera

24 Oct

Det här inlägget innehåller en affiliatelänk till Avanza. Ingen kan påverka vad jag skriver om eller hur jag skriver. Avanza tipsar jag om för att jag tycker de är bra.

Runt den 25:e varje månad brukar jag alltid bli extra intresserad av att investera och spara. Detta beror på att jag vet att det snart är löning (eller studiebidragstid eller vad det nu är som kommer in på kontot), och då blir det ju roligare!

Mitt all-time bästa sparhack är att lägga upp en genomtänkt plan för hur mycket du vill spara i procent, och sedan se till att dessa procent förs över till det bestämda kontot med en automatisk överföring från ditt lönekonto. Det blir lättast om du bara gör det så snart inkomsten kommer, så är det gjort!
Som en del i den studiecirkel jag för tillfället har med några kompisar så ska vi till nästa gång ha gjort en sammanställning över våra inkomster och utgifter de senaste 3 månaderna, samt en presentation i procent över snittutgifterna. Den typen av översikt kan hjälpa dig att se vad det är som kostar pengar, och ligga till grund för hur mycket du vill spara framöver.

Jag tror att mitt resultat av tremånadersöversikten kommer att innebära att jag bestämmer mig för att skala ner på mitt sparande i nuläget. Grundtanken med mitt sparande är som följer:
10% av nettolönen till ett buffertkonto (tidigare mål: tre månadslöner. Nuvarande mål: 12 månaders fasta minimumutgifter så att jag i det fall jag vill sadla om kan leva på mina sparpengar i ett år utan problem.)
10% av nettolönen till ett ISK-konto för investeringar i aktier och fonder. Tidshorisonten är 20-30 år, så jag tänker fortsätta göra det väldigt länge. Jag sparar på Avanza, vilket jag rekommenderar (affiliatelänk). Nordnet är också bra!
20% av nettolönen för att spara till vårt bröllop. Tidhorisont: nästa år.

Alltså är planen att jag totalt ska spara 40% av min bruttolön på ett eller annat sätt. Det är en ganska hög sparkvot.

Det jag har insett är att jag sparar i fler saker utav bara farten.
Vi amorterar på bostadslånen (kan ses som en form av sparande).
Jag köper ett träd i månaden hos BetterGlobe.
Jag investerar ca 250 kr/månad hos Trine (tipsarlänk, där du får 10 euro till din första investering).
– Efter uträkning är mitt sparande till bröllopet motsvarande 26% av min lön.

För att få en hållbar tillvaro och en hållbar ekonomi ska man inte spara ihjäl sig. Om man inte vill bli ekonomiskt oberoende, men det vill inte jag. Därför ska jag skala ner på mitt buffertsparande i nuläget, så att mitt sammanlagda sparande blir 40%.
OBS! Om du inte har 3 månaders inkomster sparande i en buffert så är det det första du ska fokusera på att få ihop. Efter det kommer nästa steg – att börja investera på olika sätt. Börja med det du kan undvara, må det vara 50 kr – bara börja!

Lycka till med dina investeringar!

Respektera dina CASH del 2: Långsiktigt sparande i fonder

23 Aug

Det här inlägget innehåller en affiliatelänk från Avanza. Ingen kan påverka vad jag skriver om. Avanza tipsar jag om för att jag använder dem själv och tycker att de är bra. 

Tidigare inlägg om ekonomi mer generellt finns här.

Hållbart sparande
För att ha ett sparande som är hållbart och långsiktigt så bör man diversifiera sparandet, alltså sprida risken och inte lägga alla ägg i samma korg. Såhär ser min uppdelning ut:

– Sparar 10% (minst) varje månad till mitt buffertkonto, där målet är att ha 3 månadslöner liggande.
Syfte: att ha pengar lättillgängligt på ett vanligt konto i de fall jag måste betala en oförutsedd utgift, lägga ut för semester, osv.
– Sparar en del i ett långsiktigt fondsparande (och lite aktier) i ISK-form (InvesteringsSparKonto). Jag sparar framförallt på Avanza (affiliatelänk) men också på Nordnet. Jag tycker att du ska testa båda och se vilken du gillar bäst. Båda är gratis!
Syfte: att ha pengar som växer i långa loppet.
– Äger en viss procent av min bostadsrätt, som jag betalar av på (amorterar). Det kan ses som ett sparande, då jag förhoppningsvis får tillbaka pengarna, med en ökning, när lägenheten säljs.
Syfte: sparande som växer, investering.

Långsiktigt sparande
I det här inlägget kommer jag att fokusera på det långsiktiga sparandet på ISK-konto. Ett ISK-konto är väldigt förmånligt när du startar ditt sparande i fonder och aktier. Det är som en “portfölj” där du har alla fonder och aktier. Det beskattas schablonmässigt på värdet på innehållet varje år, vilket rapporteras till Skatteverket och det kommer med automatiskt på din deklaration. För mig har ISK-kontot gjort att jag tagit steget till att börja prova att spara i fonder och aktier. Det är rätt enkelt!?

Vad är då anledningen till att spara i fonder och aktier? Du kan få dina pengar att växa. Ganska rejält faktiskt – om du har tålamod. I nuläget är det knappt någon ränta alls på vanliga sparkonton. Typ 0,1% per år och det är nada. Fonder och aktier kan stiga i värde med många procent per år. Därför bör du lägga de pengar du inte tänker använda på några år i fonder och/eller aktier. De pengar du kan behöva använda bör du ha på ett vanligt sparkonto med insättningsgaranti.

Men glöm det där med att sitta och göra snabba klipp. Eller för all del, gör det om du vill – men du ska veta att det är väldigt svårt. Min approach är en väldigt långsiktig plan där det jag köper ligger kvar månad efter månad. Jag sparar en del pengar varje månad, men jag vill se dem växa över tid. Kanske ända tills jag blir pensionär?

Skillnaden mellan aktier och fonder
Aktie: du äger en liten liten del i ett specifikt företag
Fond: Du äger en liten liten del av en massa företag, då fonden innehåller en massa aktier kan en säga. Som en portfölj av olika företag.

I början köpte jag en del aktier, men då de svänger mycket mer på börsen så har jag sedan successivt gått över framförallt till fonder. Jag gillar hur fonderna (oftast) stadigt går uppåt, och tanken att jag spritt min risk genom att investera i många olika företag. Men kör ba! DU kan bäst vad du tycker!

Hur gör en då?
1. Starta ett ISK-konto på lämplig bank, din egen “vanliga” bank eller de nischade bankerna Avanza eller Nordnet. Det är gratis! Jag vill slå ett slag för Avanza och Nordnet då de är nischade banker för just den här typen av sparande. De har inga kontor utan specialiserar sig på denna form av sparande.
2. Börja smått, lägg kanske över 200 kr/månad efter lön/CSN, och köp sedan fonder för dem. Köp en aktie om du får feeling? Lek lite med det och prova dig fram. Men ta inte ut pengar härifrån. Låt dem ligga kvar och jobba.

Några råd när du börjar
– Investera aldrig pengar du inte har råd att förlora. Även om det kan kännas surt att ha dem på ett sparkonto där de långsamt förlorar värde är det aldrig värt att riskera pengar i fonder eller aktier som du faktiskt behöver.
– It´s not the TIMING in the market, it´s the TIME in the market. Börsen är knepig med upp- och nedgångar, men har du en lång sparhorisont och lägger lite pengar varje månad så minskar du riskerna, vilket  gör att du kommer att få dina pengar att växa på sikt. Få inte panik när det ser ut som att allt har gått i putten. Med största sannolikhet ser det snart bättre ut.
– Lägg inte alla ägg i samma korg. Sprid risken, både genom att investera lite varje månad och genom att köpa fonder som tillhör olika marknader, tex teknik, fastigheter, hälsovård, Asien, Europa, globala.

Anledningen till att aktier och fonder är riktigt clever ränta på ränta-effekten. Du kan läsa mer om den här:
Ränta på ränta-effekten
 – världens åttonde underverk
Ränta på ränta-kalkylator
Ränta på ränta-effekten gäller även det tråkiga: avgifterna på fonderna. Kolla att de fonder du köper har en avgift som du tycker är rimlig. Passivt förvaltade indexfonder följer en formel och har generellt mycket lägre avgifter (0-50% per år typ) än de aktivt förvaltande fonderna som sköts av en fondförvaltare (med avgifter som ibland kan vara över 1,5% per år).

Det geniala med automatiska överföringar
Sparande i fonder och aktier är inte KUL per say – men med automatiserade överföringar kan saker göras enklare och mindre ångestfyllt. Sätt en automatisk överföring varje månad för de pengar du tänkt spara till ditt ISK-konto, och därifrån kan automatiskt sparande ske till de fonder du valt. Tex. kan Avanza generera ett förslag på fonder du vill spara i här. Eller automatiskt sköta det här.

En behöver inte sitta och följa börsen – gör jobbet ordentligt en gång, ordna automatiska överföringar, och sedan kollar du av en gång per år kanske?

Några tips på billiga fonder att börja med:
– Länsförsäkringar Global Indexnära (avgift 0,22%): https://www.avanza.se/fonder/om-fonden.html/417655/lansforsakringar-global-indexnara
– Swedbank Robur Access Global (avgift 0,27%): https://www.avanza.se/fonder/om-fonden.html/600075/swedbank-robur-access-global
– Avanza Zero (avgift 0,0%): https://www.avanza.se/fonder/om-fonden.html/41567/avanza-zero
– Nordnet Superfonden Sverige (avgift 0,0%): https://www.morningstar.se/Funds/Quicktake/Overview.aspx?perfid=0P0000J24W

Några tips om du söker hållbara fonder:
Svanenmärkta fonder
– Hållbara fonder

Lyssningstips
Poddavsnitt med RikaTillsammans-podden. Avsnittet handlar om att spara till barn, men det funkar lika bra för vem som helst. (Scrolla ned så kommer fler länkar med tips.)

Läs mer
RikaTillsammans är en blogg/podd, med mera som drivs av Jan Bolmeson och Caroline Bolmeson. De förklarar saker väldigt bra och har en massa grymma tips! Riktigt bra och kunniga och min go to gällande privatekonomi.
– Avanza har en kategori för tjejer som sparar – OBS jätteviktigt att vi kvinnor sparar i fonder och aktier! Vi är underrepresenterade och behöver tyvärr make up för det där jädra lönegapet…
Avanzas blogg

PHEW! Kommentera gärna om det är något du vill att jag förtydligar eller förklarar – det gör jag gärna!
Det viktigaste är att komma igång – börja litegrann, läs på, lär dig mer, det kommer att gå toppen för dig!
KRAM

PS. Bra saker att fixa om en ändå ska hålla på och ordna upp sitt sparande:
– Buffertsparande
– Fondsparande
– Tandvårdsförsäkring och gå till tandläkaren
– Ta cellprov
– Betala av bostadsrätt (också ett sparande!)
– Ordna Rikskortet om du har möjlighet från jobbet
– Skaffa medlemskort på matbutikerna du brukar handla i
– Testa appen Matpriskollen (alla extrapriser i samma app)
– Samboavtal eller gift dig? Schysstare juridik som kan betala sig i längden 🙂