Archive | sparande RSS feed for this section

Sofias bästa ekonomitips

2 Mar

Äntligen måndag (?) och äntligen dags för nästa avsnitt i serien “Våra bästa ekonomitips”! Du kan läsa tidigare avsnitt här och här. Idag har turen kommit till Sofia, som bjussar på smarta tips i både mat-, spar- och livsnjutarkategorierna. Läs!

Namn:
Sofia Olsson

Sysselsättning:
Programsamordnare på Act Svenska kyrkan.

Boendeform:
Studentlägenhet tillsammans med studerande sambo.

Intressen:
Vandring och friluftsliv, fotografera, göra spellistor på Spotify, laga mat och äta mat!

Utmaningar i nuvarande ekonomiska situation:
Jag har ett tidsbegränsat vikariat, vilket gör det svårt att planera framåt. Därför försöker jag spara så mycket som möjligt för att ha en rejäl buffert om jag inte skulle få en ny anställning direkt efter vikariatet. Det är dock svårt då jag gärna vill unna mig saker efter arbetstid, som god mat, resor och kanske något nytt i garderoben då och då. Det är svårt att hitta en rimlig balans.
(Supersmart grej som Sofia gjort för att balansera sin situation med vikariat är att gå med i både fack och a-kassa, vilket kommer att ge henne 80% av sin inkomst OM hon skulle bli arbetslös. Reds anm.)

Tillgångar i nuvarande ekonomiska situation:
– Att jag och min sambo får låna våra föräldrars stugor. Det blir en billig semester och en win-win för alla. Stugan slipper stå tom och vi får en gratis helg i skogen.

– Mina föräldrar har höns och ibland lägger de så pass mycket ägg att vi får med hem äggkartonger. Det känns så bra att äta ägg från glada hönor som lever utomhus och mår bra, dessutom är det gratis.

Mina bästa ekonomitips:
– Gör en enkel planering för veckans matsedel varje söndag, åk och veckohandla för ca tre – fyra recept som du lagar under veckan. Du slipper sen ställa dig och tänka vad du ska laga efter en lång dag på jobbet/skolan, och det kommer minska onödiga inköp av dyr/onyttig snabbmat. I samband med detta – glöm inte att göra lite extra mat som du fyller matlådan med och tar med till jobbet nästa dag.

– Låna mer prylar! Låna köksutrustning, symaskin, festkläder, skidutrustning, allt vad det kan vara. Man behöver inte äga allt, särskilt inte om det bara kommer användas några få gånger per år.

– En del banker, t.ex. min bank har en funktion som innebär att jag kan välja att spara undan några kronor till mitt sparkonto vid varje kortbetalning. För min del innebar det att mitt sparande ökade med 1 % i månaden. Kanske låter lite? Men på lång sikt tycker jag det är mycket värt! Det blir ett sparande som knappt kommer märkas.

– Under sommaren/hösten står många äppelträd och dignar av frukt – som ingen plockar och tar hand om! Knacka på i villaområden och fråga om du får plocka med hem, de flesta blir bara glada att äpplen och annat i trädgården kommer till användning. Laga äppelsylt och annat gott och frys in!

Stort tack Sofia för dina smarta tankar och spartips! Vilken härligt tillgång att kunna låna en stuga och ta en billig weekend i skogen. Bra för både själen och plånboken 🙂 Så smart att lägga in ett automatiskt sparande i banken – 1% är ett jättebra tillägg! Och mums vilken lyx med frysen full av frukt! ❤

Idas bästa ekonomitips

20 Feb

Nämen! Äntligen är det dags för del 2 i följetongen med bästa ekonomitips från vår studiecirkel i hållbar ekonomi. Här kan du läsa del 1.

Idag är det dags för Ida att bidra med insyn i hur hon ser på ekonomi samt komma med sina bästa tips. Det här inlägget är förinställt och när det publiceras är Ida och jag förhoppningsvis på Actic och tränar cirkelfys med MICKE som har noll underhudsfett. Skicka oss goda tankar!

Namn: Ida Hermansson

Sysselsättning: Arbetar 100% i Uppsala kommun

Boendeform: Bostadsrätt med sambo

Intressen: Baka surdegsbröd, läsa, träffa vänner, klappa på katten, skriva, laga mat, scrolla Instagram alldeles för länge, etc etc etc.

Utmaningar i nuvarande ekonomiska situation:
Just nu handlar mina utmaningar mer om att försöka ändra mitt köpbeteende. Dels pga miljöskäl men också för att jag vill spara mer pengar (pga vill flytta, bygga upp min buffert igen som gick åt till förra lägenhetsköpet, osv). Så egentligen är det utmaningar som jag satt upp för mig själv.
I år provar jag därför att ha köpstopp på nya grejer (ffa kläder som är det jag okynnesshoppar mest), en månad i taget. I februari även totalt köpstopp (inkl. second hand) förutom mat och nöjen. Har tyckt detta varit skitsvårt innan, känns som att jag behöver omprogrammera min hjärna. Men det känns som att ju längre tid det går som jag inte köper något desto lättare blir det att avstå. Plus mycket lättare att tänka en köpfri månad än ett köpfritt år, som jag tänkt tidigare. Därför tar jag en månad i taget. Allt är bättre än inget!
OBS! Medveten om hur privilegierad jag är som har detta som min ”utmaning”.

Tillgångar i nuvarande ekonomiska situation:
Att jag och min partner lever det goda goda DINK-livet (Double Income No Kids)! Det gör att jag i min nuvarande situation faktiskt har möjlighet att spara ganska mycket samtidigt som jag fortfarande kan lägga pengar på härliga saker såsom god mat, dryck, nöjen, ni vet sånt där som gör heltidsjobbet värt det (oftast)!

Mina bästa ekonomitips:
– Spara dina pengar på en annan bank för att det ska bli svårare att komma åt dom (jag använder Dreams bl a).
– Öronmärk dina sparpengar, jag har t ex ett sparkonto där jag sparat till körkortet, ett där jag sparar till semester, ett buffertkonto, pension, etc. För mig hjälper det att ha olika konton för olika ändamål för att slippa oroa mig. Jag vet att det finns pengar om något oförutsett skulle hända, typ att diskmaskinen går sönder, även om jag bokat in en semester.
– Och även om det absolut är viktigt med ett långsiktigt sparande bla bla bla glöm inte att livet är NU! Eh, var inte meningen att jag skulle bli Mia Törnblom. Men nu blev det visst så.

STORT TACK för detta, Ida! Vad inspirerad jag blir att köra köpstopp, speciellt med sin idé om att ta det en månad i taget. Låter som att det skulle bli mycket mer hållbart 🙂 Också viktigt att kunna kombinera både sparande och det ljuvliga med DINK lifestyle och lev nu, låter toppen ju 😀

Matsmart: klimatsmart och plånbokssmart

18 Feb

Det här inlägget innehåller affiliatelänkar till MatSmart, de är märkta med (^). Ingen påverkar vad jag rekommenderar i mina inlägg. MatSmart är ett företag varifrån jag själv valt att köpa mat, och därför rekommenderar jag dem.

Hej!

För någon vecka sedan postade jag en story på min instagram om att vi testat MatSmart (finally!). MatSmart (^) är en kanonbra affärsidé, där de säljer mat som annars skulle riskera att slängas på grund av följande anledningar:

Överproduktion

Felaktiga förpackningar

Säsongstrender

Korta eller ibland passerade bäst före-datum (läs mer här)

Källa: Matsmart.se

MatSmart funkar precis som en vanlig butik på nätet. Du kollar in vad de säljer, lägger det i din elektroniska varukorg och betalar för grejerna. MatSmart handlar inte med kyl- eller frysvaror, så de kan leverera hem med den vanliga postgången vilket ju är kanon.

Förutom att du gör miljön en tjänst genom att handla sådant som annars möjligtvis skulle slängas så gör du också din ekonomi en tjänst. MatSmarts varor är nedsatta med 20-90% av ordinarie pris. Fantastiskt!

Frakten kostar några kronor förstås, men om du beställer för över 500 kr så får du gratis frakt. Jag tyckte det var rätt värt, och eftersom vi beställde för över 500 så fick vi levererat hem till dörren helt gratis – de lämnade kartongen utanför vår lägenhet på tredje våningen. Mycket bra!

Det enda negativa jag kan se med MatSmart är att man inte kan kontrollera vad som finns tillgängligt varje gång man klickar in på sidan eftersom de förändrar utbudet baserat på vad som finns tillgängligt. Å andra sidan kan det ju vara kul! Då har man chans att prova saker man kanske inte annars hade köpt.

Vad köpte vi då och vad sparade vi?

Det här!
Tomatpuré och mellanmålskakor med smak av morotskaka ❤
Ekologisk olivolja
Sugrör gjorda av vass, tillverkade i Norrköping!
Alkoholfritt mousserande vin! Mums
Chiafrön. Perfekt för mitt mellanmål, overnight oats.
Grönt te med havtorn och mango
Stapelvarorna krossade tomater och kikärtor

Vi betalade 597 kr för hela kalaset, och sparade enligt MatSmart 224 kr. Ganska bra ju! Och så fick vi det hela hemkört gratis. Jag tror att jag kommer kika in på MatSmart ungefär en gång i månaden from nu och göra en större beställning med det som finns tillgängligt då.

Vill du testa Matsmart? Använd gärna den här länken (^) så går några kronor till mig (ingen extra kostnad för dig).

PS. Min kompis Kakan hälsar att hon brukar kunna få tag på en hel del billig barnmat på MatSmart, så för er som har barn är ju detta ett extra plus!

Enkelt att betala mindre för att se bättre

12 Feb

Hej!

Jag har dålig syn. Nå jävulskt. Har haft det sedan jag var i 8-årsåldern. Ser knappt min kille när jag vaknar på morgonen och får ibland gå väldigt nära för att se hans ansiktsuttryck och bedöma om han skojar eller är seriös innan jag tagit på mig brillorna. Fruktansvärt.

Har pga detta betalat ohemula mängder pengar för linser i alla år. Unnar mig i alla fall endagslinser och sopsorterar ordentligt både metallbiten och plastkoppen för varje par. Känner att jag inte orkar deala med vätskor etc, och har haft lite problem med ögoninflammationer och reser en del så ja, jag tycker det är värt!

Nu har jag i alla fall kört Pricerunner för att se var jag kan köpa billigast linser i min sort. Har tidigare köpt från min optiker i Stockholm, och sedan börjat handla på nätet. Döm om min förvåning när jag kunde dra ned på kostnaden för linser genom att byta från Lensway till Mister Spex. Halloj! Alltså – flera hundra kronor. Strax under 500 kronor betalade jag nu för 90 dagars endagslinser mot cirka 900 som jag betalat förut. VÄRT.

Vill nu tipsa er andra blindstyren om detta, och samtidigt ge er en chans på 15% rabatt till. Varsågod! (Ja, om ni handlar så får jag också rabatt – men det är jag väl värd som har kollat upp detta åt er?) Här är i alla fall länken för 15% på MisterSpex.

Johsefins bästa ekonomitips

9 Feb

Hej och god söndag!

Som jag skrivit om tidigare här och här har några kamrater och jag under hösten och vintern haft en studiecirkel med fokus på hållbar ekonomi. Hållbarhet syftar här både på en ekonomi i balans med inkomster, utgifter, sparande och investerande som känns rimliga och icke-stressande, samt hållbarhet i form av miljö- och klimattänk.

Jag har lärt mig mycket av studiecirkeln och rekommenderar alla att dra ihop en sådan om ni är sugna på att ta er ekonomi vidare. Med så mycket kunskap, erfarenheter och idéer så ville jag passa på att höra efter med övriga deltagare i cirkeln om de har några tips som de vill dela med andra, både sätt att se på utmaningar och tillgångar i ekonomi samt konkreta tips. Här kommer första delen med Johsefin Tallroth: Johsefins bästa ekonomitips!

Namn: Johsefin Tallroth

Sysselsättning: Student. Läser kursen Klimatomställning i Teori och PraktikRöda korsets Folkhögskola

Boendeform: Studentlägenhet som delas med min sambo Anton (och förhoppningsvis snart en katt!

Intressen: Mat, naturupplevelser och härligt umgänge är det som min tid och energi går mest till.

Utmaningar i nuvarande situation:
– Pendlingskostnader pga studier på annan ort.
– Att lyckas lägga undan i alla fall något till buffert och långsiktigt sparande varje månad.
– Att ha närvaron att fundera på ifall ett köp/en utgift verkligen är nödvändig – fastnar ofta i “villhöver”-fällan.
– Alla matbutiker i våran närhet är rätt dyra. Samtidigt som det kan ta emot att ta sig den där extra biten till butikerna med bättre priser.

Tillgångar i nuvarande situation:
– Min sambo jobbar som kock och har ibland möjlighet att ta med sig överbliven mat hem från lunchpassen = gratis matlådor!
– Kollade över mina försäkringar och såg att det fanns möjlighet att få studentrabatt på exempelvis min hemförsäkring (via facket jag är med i). Inga supersummor, men många bäckar små ni vet.
– Jag njuter mycket av att vara hemma just nu, vilket gör att jag inte lägger lika mycket pengar på öl, fika eller att äta ute. Jag bjuder hem folk istället.

Johsefins bästa ekonomitips:
– Något jag tog med mig från studiecirkeln är hur mycket det gör att göra lite. Tex att öppna ett konto på Avanza och lägga en hundring på en fond. Så har en åtminstone börjat. Eller att sätta sina sparpengar någonstans där de kan växa lite istället för någonstans där de inte gör det.
– Att göra en tre månaders kontoöversikt som vi gjorde är något jag skulle vilja rekommendera vidare också, det gav bra översikt och möjlighet att prioritera om det en vill.
– Sälj av böcker/saker du inte behöver. Tex kurslitteratur som inte behövs längre, vilket man kan sälja på Campusbokhandeln i Uppsala.
– Låna böcker istället för att köpa.
– Ett generellt tips är att hela tiden fråga sig själv om det verkligen är något en behöver innan en köper det eller om en bara är sugen/TROR sig behöva det.

TACK Johsefin! Superbra tips och inspiration ❤ Känner absolut igen mig i “villhöver”-fällan och att det kan vara rätt knepigt att ha extra utrymme som student att lägga undan eller investera. Jag tycker det är väldigt smart att i dra igång någon form av sparande/investeringar på den nivå som funkar med nuvarande livssituation – må det vara en hundring om året – för att få igång en rutin till den dag då inkomsterna ökar. Och det låter ljuvligt med restaurang-lunch som extra bonus till att ha en kock-sambo 😀

Små förändringar som leder till större – Hej 2020!

7 Jan

Det här inlägget innehåller en affiliatelänk till Avanza. Ingen påverkar vad jag rekommenderar i mina inlägg. Avanza är den bank jag själv valt att spara aktier och fonder i, och därför rekommenderar jag den.

Senaste veckorna har varit rätt tuffa för mig. Mycket jobb, flytt på jobbet, stress, mörker, privatliv, blöta, seg kropp och inget sug på typ någonting.

Men så är det det där fina med ett nytt år, som gör en så hoppfull och glad över saker. Och hade man ett segt och jävligt december med för mycket mörker, mat, alkohol och för lite träning så är det relativt lätt att förändra sina vägar till det bättre och låta pendeln svinga över åt det andra hållet.

Vi vet ju alla att det är jävligt svårt att göra stora förändringar med en gång. Men är pepp i någon vecka, och sedan släpper det och man känner sig skitdålig (ja, det är min egen erfarenhet, ja). Då blir det ju inte alls kul och man bara tycker att man suger på allt.

Men om man sätter målen lågt så är de lättare att uppnå, och då kan man fortsätta framåt. Här nedan är mina bästa tips för att faktiskt hitta nya vägar, och sedan fortsätta följa dem.

Träning
– Börja träna en gång i veckan. Inte tre eller fem eller något helt orimligt. Gör ett pass i veckan. Bestäm vilken dag det ska vara och så kör du det. Fy fasen vad fett att du kom iväg och körde!
– Ha en lyxig duschkräm som du bara använder när du tränat på din anläggning. Basta på gymmet om du gillar det? Då har du en treat att se fram emot för att du ska komma iväg.
– Gå till jobbet en dag i veckan om du pallar. Det orkar du! Bara en gång. Inte för mycket.

Äta mindre kött och mer grönsaker
– Prova grönkål! Superhärligt och bra för dig. Bara med lite salt och olja och så skjuts in i ugnen på typ 100 grader. MUUUUMS. Köp färdigsköljd och färdighackad så är det superenkelt. Lägg bara till bredvid din vanliga mat.
– Morotsstavar är gott och härligt. Skär upp några morötter, låt ligga i vatten i kylen och så knaprar du på under veckan.
– Prova att mixa ned något mer proteinigt i en soppa du lagar. Jag gjorde soppa med lök, vitlök, ärtor, broccoli och grönkål häromdagen. Bara att fräsa lökarna, hälla i de frysta grönsakerna, fräsa runt, hälla på vatten och buljong, krydda och koka upp. Mixa och du e klar! Andra alternativ är morotssoppa med någon förpackning kikärtor tex.
– Preppa mellanmål till dig själv för sega eftermiddagar. Tex nöt och fruktmix, en frukt plus lite mandlar, eller någon form av overnight oats. Håller i alla fall mig mer stabil i humöret 🙂 PLUS ATT JAG ORKAR TRÄNA EFTER JOBBET.

Komma iväg på morgonen (min största utmaning)
– Preppa allt kvällen innan. Kaffet, lunchlådan, mellanmålet, träningväskan, ID-kortet. ALLT. Då är det bara det du har att göra – kom iväg kanon på morgonen imorse!

Spara pengar
– Öppna ett ISK-konto på Avanza (affiliatelänk) för fonder etc.
– Om du vill veta mer: läs mina tidigare inlägg om att börja investera, del 1, del 2 och del 3.
– Ställ in en automatisk överföring till ditt ISK-konto på Avanza och en till ditt buffert-konto på din vanliga bank. Sätt datumet för överföringen till den 25 varje månad. Sätt en låg summa så är det inte så jobbigt. Och sedan fortsätter du bara!

Minska på struntsaker du köper
– Ha köpstopp i en månad. Du kommer märka hur mycket du sparar och vad lite du behöver. Sedan är det lättare att fortsätta!

Minska matsvinnet
– Göm matrester i ny mat du lagar. Går jättebra att blanda ned små skrufsiga rester i wok, soppor, pastor, såser och pajer. Blir kanonbra!

Hoppas ni har tillförsikt till 2020. Jag har det inte alltid, men jag försöker kämpa på trots att det inte alltid är så lätt. Känner du dig lite tufsig och uschlig – det är okej. Ta hand om dig, det är viktigast ❤ (och gör en liten förändring, OM du vill :))

Uppföljning av översikt inkomster/utgifter, sparkvot och varför jag börjat spara MINDRE

17 Nov

För några vecka sedan skrev jag om den ekonomiöversikt jag gjort för de senaste tre månaderna, där jag räknat ut snitt på inkomster och utgifter samt sparkvot. Dags för uppföljning och resultat!

I den studiecirkel jag är med i om hållbar ekonomi så gjorde vi en översikt av de senaste 3 månadernas inkomster och utgifter samt kategoriserade utgifterna i underkategorier.

Mina inkomstkategorier var:
– Lön
– Rikskortet (jag får det som förmån från jobbet, sedan använder min kille och jag det tillsammans och jag får tillbaka en summa)
– Försäljningar på Blocket och Tradera

Mina utgiftskategorier var:
Hem (matkassa, hyra, försäkringar, ränta på bostadslånet, övriga gemensamma utgifter)
Sparande (amortering på lånet, buffertsparande, bröllopssparande, sparkonto, HSB-sparande, investeringssparande, Trine, Better Globe)
Välgörenhet (De 1% av min inkomst jag ger till välgörenhet varje månad: Kvinna till Kvinna, Plan International, Naturskyddsföreningen)
Övriga fasta utgifter (CSN, Frisktandvård, Facket, A-kassa, gymmet, CSN, telefon)
Skönhet och hälsa (hudkräm, annat skönhetsgrejs, lagning av cykel och underhåll till kläder)
Nöjen (AW:s, utelunch, fika)
Transport (Tåg, buss, bensin om vi haft bil)
Presenter och välgörenhet (presenter till andra och spontana bidrag till välgörenhet)
– Övrigt

Vi gjorde översikten på de senaste hela tre månaderna (augusti, september, oktober) för att få ett någorlunda rättvisande snitt. Bästa sättet att göra det pedagogiskt för sig är, enligt mig, att printa ut de senaste tre månadernas kontoutdrag och markera med olika färgpennor för varje kategori och vad de tillhör. Jag började med sparandet, och då såg det ut som nedan.

Sedan gör man ett exceldokument efter eget huvud, där man spaltar upp ALLA utgifter och inkomster för de tre månaderna och räknar ut snittet på varje månad. Jag skriver ALLA utgifter, men jag tog faktiskt bort tre:
– Hyran för bilen vi hade i somras för att vi redan sparat ihop pengarna, så de togs från ett sparkonto.
– Min förlovningsring eftersom pengarna togs från vårt bröllopssparande.
– Spavistelse för min kompis fruhippa eftersom jag tog pengarna från mitt eget sparkonto.

Vad blev mitt resultat undrar ni!?!?!?!
Såhär, va:

  • Utgifter hemmet: 24% av mina inkomster.
  • Välgörenhet: 2% av mina inkomster.
  • Övriga fasta utgifter: 9% av mina inkomster.
  • Skönhet och hälsa: 10% av mina inkomster.
  • Nöjen: 5% av mina inkomster.
  • Transport: 2% av mina inkomster.
  • Presenter och välgörenhet: 2% av mina inkomster.

Totalt utgör ovan siffror 54% av mina inkomster. (Övrigt-kolumnen blev 0%).
Och sparandet då? Jodå, det landade på 53% av mina inkomster. Det är en väldigt hög sparkvot. Sparkvot är helt enkelt procenten som du sparar av dina inkomster. Jag tycker att man minst ska ha en sparkvot på 10%, om det funkar bör du gå högre. Men 53% är i högsta laget.

Dessutom, om man lägger ihop utgifterna med sparandet så får man 107%, vilket inte går ihop. Jag insåg alltså att jag sammantaget gått back lite grann varje månad i snitt. Pengarna fanns redan på kontot från tidigare månader, men jag insåg att den höga sparkvoten behövde justeras.

Jag tog därför steget att räkna om sparandet och bestämde mig för att sänka mitt buffertsparande med över hälften. Mitt buffertmål är redan uppnått, så det är mindre viktigt att jag tuffar på med det sparandet. Jag har också slutat spara 500 kr i HSB varje månad. På så sätt har jag sänkt min sparkvot till genomsnittliga 45%. Kanske är det fortfarande för högt? Vi får se vid nästa utvärdering.

Vill du få översikt över din ekonomi så rekommenderar jag dig att göra som vi och metodiskt gå igenom alla utgifter och inkomster och reflektera över hur det ser ut. Passa på att fundera: Är du förvånad över något? Är det något du vill ändra eller ha kvar på samma sätt?
Det kan ta lite tid men det är det absolut värt för att en gång för alla få koll! Heja dig!

Börja investera – steg 1: skaffa ett ISK-konto

5 Nov

Det här inlägget innehåller en affiliatelänk till Avanza. Den är markerad med (^). Ingen kan påverka innehållet i det jag skriver om, jag tipsar om sådant som jag tycker är bra och som jag själv använder.

Jag förstår det som att många drar sig för att börja med fonder och aktier för att det känns svårt och läskigt. (Det tyckte jag också!) Men faktum är att det är sjukt enkelt. Därför kommer jag nu att ha en extremt kortfattad och enkel “kurs” i hur du kommer igång med ditt sparande och investerande i fonder och aktier.

Idag är det dags för steg 1: skaffa ett ISK-konto.
ISK står för InvesteringsSparKonto, och är den mest förmånliga formen att ha fonder och aktier i för gemene sparare. Alltså vanliga, dödliga småsparare som du och jag. Med ISK-konto beskattas du automatiskt, och det läggs till på din deklaration, så du behöver typ inte göra något alls. ISK är så att säga själva “portföljen” som du har dina fonder och aktier i, och den är lite annorlunda än ett vanligt bankkonto.

ISK-konto finns på typ alla banker, så vill du kan du starta ett i din egen bank som du har nu. Jag vill dock slå ett slag för att skaffa ISK-konto i en bank som nischar sig på investeringar, helt enkelt för att de har bäst verktyg, är gratis, och är specialister på detta.

Mitt tips är att skaffa ISK-konto BÅDE i Avanza och Nordnet, de två största aktörerna på marknaden. Anledningen är att de har lite olika layout, approach och verktyg. Och vem är jag att säga vilken du gillar bäst? 😀

Gå alltså in på Avanza.se (^) och Nordnet NU och skapa ett konto. Som bannern här till höger säger: det tar typ 3 minuter! Hojta gärna när du är klar så ska jag se till att återkoppla till nästa steg inom några dagar 🙂

Sänk din mobilkostnad

1 Nov

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Vimla och Hallon. Jag rekommenderar bara företag och tjänster som jag själv tycker är bra.

För att få koll på din ekonomi är det ett bra tips att se över vilka utgifter du har och vad du skulle kunna dra ned på. Jag tycker att det är lättast att ta en kategori i taget (kläder, skönhet/hälsa, mat, transport, osv). En kategori som du inte kommer ifrån är att ha en telefon. Få personer har ju en fast telefon hemma nuförtiden, så trösta dig med att du i alla fall inte har den kostnaden 🙂

Det finns två delar i mobilkostnaden: själva telefonen och abonnemanget/kontantkortet om du har ett sådant. Jag kommer att fokusera på mobilen och abonnemangskostnaden i det här inlägget.

MOBILEN
Som student köpte jag telefon på avbetalning där du totalt betalade lika mycket om du betalade av som om du cashade telefonen från början. Då jag inte hade så mycket pengar att lägga på en gång funkade det bäst för mig. Nu när jag sparat ihop en buffert så köper jag hela telefonen på en gång. Varför? För att det är skönare att ha hela betalningen gjord, och slippa risken att ta en telefon på avbetalning som sedan blir dyrare i slutändan pga räntan.

När du researchar för en ny mobil: kolla på de modeller som är något år gamla. Om du inte ABSOLUT BEHÖVER den senaste och bästa kameran eller whatever det nu är så finns det pengar att spara på att inte köpa det allra senaste. Förra årets mobil är typ lika bra, men med en betydligt lägre prislapp då de snabbt sjunker i pris.

Mitt råd är alltså att ha en buffert för oförutsedda utgifter, så när din gamla telefon går sönder kan du utan problem köpa en ny med pengar du redan har. Och undersök hur mycket billigare det blir om du väljer en något äldre modell. Observera att du bara bör byta telefon när din gamla gått sönder. Nytillverkningen av telefoner använder väldigt mycket resurser. Här, på PantaLuren,se kan du sälja din gamla telefon, och se till att den återanvänds.

ABONNEMANGET
Om du har cashat din mobil så står det dig fritt att välja vilket abonnemang du vill ha – du är inte bunden till något! Fantastiskt. Se över dina senaste månaders surf, ringande och messande och se vad du skulle behöva för något i ett abonnemang. Välj sedan det billigaste. Några är tex. Hallon (affiliatelänk) eller Vimla (affiliatelänk).

Jag och min respektive tittade både på Hallon och Vimla när vi skulle byta abonnemang. Vi valde Vimla då det är låg kostnad, fria samtal och mess, bra täckning, ingen bindningstid, och du kan byta abonnemang fritt. Dessutom kan du spara överbliven surf i ett år! Så grymt bra tycker jag. Notera att Hallon har typ samma fördelar. Det som vägde över för oss för Vimla var tipsningen (se nedan).

Om du är intresserad av Vimla så har jag en tipsarlänk här, där du får 10 kr rabatt per månad på de redan låga priserna.
Jag som blivit tipsad av min kille, och därtill tipsat min svägerska betalar bara 80 kr/ månad (ordinarie pris 100 kr/månad) för 2 GB surf, fria samtal och fria mess. Funkar kanon för mig.

Vad har du för mobilkostnad i nuläget och skulle du kunna sänka dem?

Betala dig själv först

8 Oct

Det här tycker jag är den bland de viktigaste poängerna kring att ha en hållbar ekonomi: att du har en viss summa sparad till dig själv, när saker skiter sig. Om du inte har detta, så måste andra saker och kortsiktiga utgifter vänta. Du ska ta hand om dig själv först, och det är på det sättet som du senare kan ta mer kortsiktiga beslut och vara mer generös mot andra – för att du har en grund att stå på när det blåser och en buffert att ta av när oväntade händelser inträffar. 

Så vad betyder att betala till dig själv först? Det betyder att du gör automatiska överföringar varje månad när lön eller studiemedel kommer in på kontot, så att de pengarna ”försvinner” med en gång. Om du varje månad betalar till dig själv först så sätter du reglerna för hur du spenderar resten av månaden. Du har du bestämt vad du har kvar, och det är det du har att förhålla sig till. Jag kan känna mig rätt fattig i början av månaden när alla avgifter och kostnader gjorts till mottagarna, men jag kan också känna lugn då jag vet att jag har varit smart på lång sikt, och sett till att allt som ska betalas redan har gjort det. De där pengarna jag har kvar FÅR jag ju faktiskt lägga på utelunch, vin, tågresor, terapi eller stickning.

Så se över dina automatiska överföringar på en gång! Gå in i din internetbank och ställ in dem till att dras den 25 eller 26 varje månad, och ge dig själv sedan en rejäl klapp på axeln. Du är grym!

Ingrids pysselhörna

Klädsömnad, husmorstips och hardcore-pyssel!

Textila inslag

Form och färg, vävning, broderi och annat textilt

Att bli lärare

Betraktelser från första året som lärare. Och det andra, och tredje.

Liv's Blog

Travel, Veganism & More...

Spara med Sara

Få kontroll över din ekonomi steg för steg

Linnéa Schmidt

www.zacerol.com

framtidsfeministen

Varför ska kvinnor öka risken i sitt sparande? Är kvinnor bättre investerare än män? Hur gör man när man vill köpa sin första aktie? Vad ska man tänka på om man vill investera jämställt? Detta och mycket mer diskuterar vi i bloggen. /Sandra Bourbon, www.framtidsfeministen.se

Spara mig lycklig

Ett rehab för en Slösa

besser1

Just another WordPress.com site

Avkastningsraketen

Investerings- och sparblogg med målet att kunna leva på utdelningar innan 50