Archive | fonder RSS feed for this section

Börja investera – steg 3: köp en fond

11 Nov

Okej, så nu har du följt steg 1 och 2 i min “börja investera”-kurs.

Steg 1: Starta ett ISK-konto

Steg 2: För över pengar till ditt ISK-konto

Nu ska du se till att de där pengarna börjar jobba för dig! Logga in på ditt ISK-konto och börja utforska den nya världen av fonder och aktier som du kan investera i genom att klicka dig runt. Du skulle förstås kunna köpa en aktie i ett företag som din första investering, men eftersom aktier fluktuerar mer än fonder och dessutom kan kosta från typ 10 kr upp till jättedyrt så tycker jag att fonder är bättre för en nybörjare.

En fond är ett slags “portfölj” för olika delar av saker man kan investera i, tex aktier (aktiefond) eller räntor (räntefond). Det finns också blandfonder som är en blandning av olika saker, samt en massa andra sorters fonder. Men det behöver du inte veta så mycket om så vi struntar i det nu.

Fonder kan vara aktivt eller passivt förvaltande. Är de aktivt förvaltande så sitter det en eller ett par personer och bestämmer vad fonden ska bestå av för företag, de gör prognoser och planer och sånt och justerar fonden.
En passivt förvaltad fond är just passivt förvaltad. När man startar fonden bestämmer man vad som ska gälla, och sen låter man den typ vara. Vanligt är att man bestämmer sig för att följa någon börs och dess index, tex att den ska bestå av de mest köpta/sålda aktierna på Stockholmsbörsen. Sedan sker justering automatiskt. Detta kallas för indexfond.

Aktivt förvaltade fonder är generellt dyrare än passivt förvaltade fonder för att den där aktiva delen är tänkt att ge mer bang för the buck. Men så är det oftast inte i verkligheten, så jag skulle föreslå att du börjar med en passivt förvaltad indexfond. Titta på förvaltningsavgiften. Den bör inte vara över 0,4%.

Jag vill också lägga till att du bör starta med en global indexfond. Detta då det ger större spridning eftersom den typen av fonder investerar i många delar av världen samtidigt. Det finns tex Sverigefonder och Asienfonder och tillväxtmarknadsfonder och sånt. Men ta det lugnt, börja med en global indexfond så kommer du till det andra senare.

OBS här är det på sin plats att säga att alla typer av investeringar på börsen är förenade med risk och du riskerar att förlora dina pengar. Du ska aldrig investera pengar som du inte har råd att förlora.

Okej, nu kommer jag att ge ett tips på en global indexfond som jag investerar mycket i: Länsförsäkringar Global Indexnära (förvaltningsavgift: 0,2%). Det är ett tips på en fond som tex RikaTillsammans, en kanonbra privatekonomiblogg, rekommenderar. Eller så väljer du någon annan – kanske Avanza Global? (0,05% förvaltningsavgift. Finns dock bara på Avanza Bank). Det är också en global indexfond. Men välj en och köp för 100 kr. Kasta dig ut! Kör!

Nu har du avslutat “börja investera”-kursen och börjat investera! Grattis! Vad blir ditt nästa steg?

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att får tillbaka hela det insatta kapitalet.

Börja investera – steg 1: skaffa ett ISK-konto

5 Nov

Det här inlägget innehåller en affiliatelänk till Avanza. Den är markerad med (^). Ingen kan påverka innehållet i det jag skriver om, jag tipsar om sådant som jag tycker är bra och som jag själv använder.

Jag förstår det som att många drar sig för att börja med fonder och aktier för att det känns svårt och läskigt. (Det tyckte jag också!) Men faktum är att det är sjukt enkelt. Därför kommer jag nu att ha en extremt kortfattad och enkel “kurs” i hur du kommer igång med ditt sparande och investerande i fonder och aktier.

Idag är det dags för steg 1: skaffa ett ISK-konto.
ISK står för InvesteringsSparKonto, och är den mest förmånliga formen att ha fonder och aktier i för gemene sparare. Alltså vanliga, dödliga småsparare som du och jag. Med ISK-konto beskattas du automatiskt, och det läggs till på din deklaration, så du behöver typ inte göra något alls. ISK är så att säga själva “portföljen” som du har dina fonder och aktier i, och den är lite annorlunda än ett vanligt bankkonto.

ISK-konto finns på typ alla banker, så vill du kan du starta ett i din egen bank som du har nu. Jag vill dock slå ett slag för att skaffa ISK-konto i en bank som nischar sig på investeringar, helt enkelt för att de har bäst verktyg, är gratis, och är specialister på detta.

Mitt tips är att skaffa ISK-konto BÅDE i Avanza och Nordnet, de två största aktörerna på marknaden. Anledningen är att de har lite olika layout, approach och verktyg. Och vem är jag att säga vilken du gillar bäst? 😀

Gå alltså in på Avanza.se (^) och Nordnet NU och skapa ett konto. Som bannern här till höger säger: det tar typ 3 minuter! Hojta gärna när du är klar så ska jag se till att återkoppla till nästa steg inom några dagar 🙂

Ta risk och flytta pengar

29 Oct

Det här inlägget innehåller en affiliatelänk till Avanza. Ingen påverkar vad jag rekommenderar i mina inlägg. Avanza är den bank jag själv valt att spara aktier och fonder i, och därför rekommenderar jag den.

För några år sedan flyttade jag det fåtal små puttar av aktier och fonder som jag hade i olika banker för att jag ville samla allt på ett och samma ställe. Jag ville minska sparandet i fonder med höga avgifter och sälja av aktier som var i företag jag inte tror på, eller som inte var tillräckligt diversifierat. Phew! Det var lite meckigt men jag är så glad att jag gjorde det. Det här var starten till mitt engagemang i privatekonomi! Jag valde att ha allt mitt aktie- och fondsparande hos Avanza, med två undantag:

  • Nordnet. Jag sparar 100 kr/månad i Nordnets Superfond (0% i avgift). Den kan man inte spara på i Avanza, så därför har jag en automatisk överföring dit varje månad som sköter sig själv.
  • HSB-sparande i Swedbank. Mina föräldrar har, när de haft råd, sparat i HSB till mig och mina bröder. När jag blev vuxen fortsatte med det här sparandet, med hoppet om att kunna få förtur till att köpa en lägenhet.

Nordnetsparande kommer jag att fortsätta med, framförallt då det rör sig om så lite pengar och det sköter sig själv. HSB-sparandet är en annan femma. När jag började spara på riktigt med HSB (ca 2013) läste jag på och insåg att jag behövde spara 500 kr/månad för att maximera antalet bosparpoäng till kön (max 5 poäng per månad, vilket motsvarar 500 kr). Det här var i samma veva som HSB gick från att bara spara på ett konto till att erbjuda fondsparande istället. Eftersom sparandet legat på Swedbank så var det två etiska fonder från dem man erbjöd.

Eftersom jag är ett fan av automatiserat sparande så ordnade jag med 500 kr överföring, som automatiskt investerades i 250 kr/fond varje månad. Jag tycker att det här sparandet är ett bra alternativ, då man under sparande för flera år både kan skaffa sig förtur i kön till nyproduktion, samt öka värdet på pengarna. Däremot finns det vissa negativa sidor:

  • Höga förvaltningsavgifter (1,25% för fonderna). Detta kommer dock att ändras nu då HSB flyttar sparandet från Swedbank till DanskeBank iom en ny upphandling.
  • Begränsat urval av fonder iom att man bara haft 2 fonder. Även detta kommer att ändras nu när man flyttar sparandet.
  • Trots ett bra tag med ny hemsida har HSB-sparandet legat på Swedbanks fula användarovänliga gamla version av hemsidan. Det är faktiskt FÖR konstigt att man inte gjort något åt det? Det har varit ett härke att förstå hur den används.

För mig, som tillsammans med mina föräldrar köpte en lägenhet utan HSB redan 2013, har sannolikheten att jag ska få användning av de där sparpoängen minskat ju längre tiden gått. I nuläget har min kille och jag köpt en lägenhet som vi kommer att kunna bo i under minst 5 år till (även denna utan HSB). Jag har därför över en tid processat hur jag ska göra med pengarna. Flytta dem? Sälja av eller kanske spara och föra över till mina eventuella barn? En del av mig har varit känslomässigt investerad i detta, då det är pengar mina föräldrar sparat till mig och som jag själv inledde min sparbana med. Det har gjort att det suttit långt inne att göra något åt saken.

Men man vet aldrig hur saker kommer att utveckla sig, och i samråd med mina bröder har jag nu sålt alla fonderna, fört över dem till mitt Avanza-konto (affiliatelänk) och avslutat mina Swedbank-konton. Det kändes rätt pirrigt att ta detta beslut, men med tanke på hur min situation ser ut så är jag övertygad om att dessa pengar gör mer nytta i andra fonder för mig.
Som ni kan se nedan har den ena fonden gått upp nästan 40% och den andra strax över 25%. Helt okej resultat tycker jag med den sammantagna ökningen på över 30%.

Det var lite läskigt att ta steget – men jag uppmanar också dig att se över dina eventuella slattfonder och slattaktier och samla dem på ett ställe. Avanza har en funktion där du kan få hjälp av dem att helt enkelt föra över allt till dem. Väldigt värt tycker jag!

Respektera dina CASH del 2: Långsiktigt sparande i fonder

23 Aug

Det här inlägget innehåller en affiliatelänk från Avanza. Ingen kan påverka vad jag skriver om. Avanza tipsar jag om för att jag använder dem själv och tycker att de är bra. 

Tidigare inlägg om ekonomi mer generellt finns här.

Hållbart sparande
För att ha ett sparande som är hållbart och långsiktigt så bör man diversifiera sparandet, alltså sprida risken och inte lägga alla ägg i samma korg. Såhär ser min uppdelning ut:

– Sparar 10% (minst) varje månad till mitt buffertkonto, där målet är att ha 3 månadslöner liggande.
Syfte: att ha pengar lättillgängligt på ett vanligt konto i de fall jag måste betala en oförutsedd utgift, lägga ut för semester, osv.
– Sparar en del i ett långsiktigt fondsparande (och lite aktier) i ISK-form (InvesteringsSparKonto). Jag sparar framförallt på Avanza (affiliatelänk) men också på Nordnet. Jag tycker att du ska testa båda och se vilken du gillar bäst. Båda är gratis!
Syfte: att ha pengar som växer i långa loppet.
– Äger en viss procent av min bostadsrätt, som jag betalar av på (amorterar). Det kan ses som ett sparande, då jag förhoppningsvis får tillbaka pengarna, med en ökning, när lägenheten säljs.
Syfte: sparande som växer, investering.

Långsiktigt sparande
I det här inlägget kommer jag att fokusera på det långsiktiga sparandet på ISK-konto. Ett ISK-konto är väldigt förmånligt när du startar ditt sparande i fonder och aktier. Det är som en “portfölj” där du har alla fonder och aktier. Det beskattas schablonmässigt på värdet på innehållet varje år, vilket rapporteras till Skatteverket och det kommer med automatiskt på din deklaration. För mig har ISK-kontot gjort att jag tagit steget till att börja prova att spara i fonder och aktier. Det är rätt enkelt!?

Vad är då anledningen till att spara i fonder och aktier? Du kan få dina pengar att växa. Ganska rejält faktiskt – om du har tålamod. I nuläget är det knappt någon ränta alls på vanliga sparkonton. Typ 0,1% per år och det är nada. Fonder och aktier kan stiga i värde med många procent per år. Därför bör du lägga de pengar du inte tänker använda på några år i fonder och/eller aktier. De pengar du kan behöva använda bör du ha på ett vanligt sparkonto med insättningsgaranti.

Men glöm det där med att sitta och göra snabba klipp. Eller för all del, gör det om du vill – men du ska veta att det är väldigt svårt. Min approach är en väldigt långsiktig plan där det jag köper ligger kvar månad efter månad. Jag sparar en del pengar varje månad, men jag vill se dem växa över tid. Kanske ända tills jag blir pensionär?

Skillnaden mellan aktier och fonder
Aktie: du äger en liten liten del i ett specifikt företag
Fond: Du äger en liten liten del av en massa företag, då fonden innehåller en massa aktier kan en säga. Som en portfölj av olika företag.

I början köpte jag en del aktier, men då de svänger mycket mer på börsen så har jag sedan successivt gått över framförallt till fonder. Jag gillar hur fonderna (oftast) stadigt går uppåt, och tanken att jag spritt min risk genom att investera i många olika företag. Men kör ba! DU kan bäst vad du tycker!

Hur gör en då?
1. Starta ett ISK-konto på lämplig bank, din egen “vanliga” bank eller de nischade bankerna Avanza eller Nordnet. Det är gratis! Jag vill slå ett slag för Avanza och Nordnet då de är nischade banker för just den här typen av sparande. De har inga kontor utan specialiserar sig på denna form av sparande.
2. Börja smått, lägg kanske över 200 kr/månad efter lön/CSN, och köp sedan fonder för dem. Köp en aktie om du får feeling? Lek lite med det och prova dig fram. Men ta inte ut pengar härifrån. Låt dem ligga kvar och jobba.

Några råd när du börjar
– Investera aldrig pengar du inte har råd att förlora. Även om det kan kännas surt att ha dem på ett sparkonto där de långsamt förlorar värde är det aldrig värt att riskera pengar i fonder eller aktier som du faktiskt behöver.
– It´s not the TIMING in the market, it´s the TIME in the market. Börsen är knepig med upp- och nedgångar, men har du en lång sparhorisont och lägger lite pengar varje månad så minskar du riskerna, vilket  gör att du kommer att få dina pengar att växa på sikt. Få inte panik när det ser ut som att allt har gått i putten. Med största sannolikhet ser det snart bättre ut.
– Lägg inte alla ägg i samma korg. Sprid risken, både genom att investera lite varje månad och genom att köpa fonder som tillhör olika marknader, tex teknik, fastigheter, hälsovård, Asien, Europa, globala.

Anledningen till att aktier och fonder är riktigt clever ränta på ränta-effekten. Du kan läsa mer om den här:
Ränta på ränta-effekten
 – världens åttonde underverk
Ränta på ränta-kalkylator
Ränta på ränta-effekten gäller även det tråkiga: avgifterna på fonderna. Kolla att de fonder du köper har en avgift som du tycker är rimlig. Passivt förvaltade indexfonder följer en formel och har generellt mycket lägre avgifter (0-50% per år typ) än de aktivt förvaltande fonderna som sköts av en fondförvaltare (med avgifter som ibland kan vara över 1,5% per år).

Det geniala med automatiska överföringar
Sparande i fonder och aktier är inte KUL per say – men med automatiserade överföringar kan saker göras enklare och mindre ångestfyllt. Sätt en automatisk överföring varje månad för de pengar du tänkt spara till ditt ISK-konto, och därifrån kan automatiskt sparande ske till de fonder du valt. Tex. kan Avanza generera ett förslag på fonder du vill spara i här. Eller automatiskt sköta det här.

En behöver inte sitta och följa börsen – gör jobbet ordentligt en gång, ordna automatiska överföringar, och sedan kollar du av en gång per år kanske?

Några tips på billiga fonder att börja med:
– Länsförsäkringar Global Indexnära (avgift 0,22%): https://www.avanza.se/fonder/om-fonden.html/417655/lansforsakringar-global-indexnara
– Swedbank Robur Access Global (avgift 0,27%): https://www.avanza.se/fonder/om-fonden.html/600075/swedbank-robur-access-global
– Avanza Zero (avgift 0,0%): https://www.avanza.se/fonder/om-fonden.html/41567/avanza-zero
– Nordnet Superfonden Sverige (avgift 0,0%): https://www.morningstar.se/Funds/Quicktake/Overview.aspx?perfid=0P0000J24W

Några tips om du söker hållbara fonder:
Svanenmärkta fonder
– Hållbara fonder

Lyssningstips
Poddavsnitt med RikaTillsammans-podden. Avsnittet handlar om att spara till barn, men det funkar lika bra för vem som helst. (Scrolla ned så kommer fler länkar med tips.)

Läs mer
RikaTillsammans är en blogg/podd, med mera som drivs av Jan Bolmeson och Caroline Bolmeson. De förklarar saker väldigt bra och har en massa grymma tips! Riktigt bra och kunniga och min go to gällande privatekonomi.
– Avanza har en kategori för tjejer som sparar – OBS jätteviktigt att vi kvinnor sparar i fonder och aktier! Vi är underrepresenterade och behöver tyvärr make up för det där jädra lönegapet…
Avanzas blogg

PHEW! Kommentera gärna om det är något du vill att jag förtydligar eller förklarar – det gör jag gärna!
Det viktigaste är att komma igång – börja litegrann, läs på, lär dig mer, det kommer att gå toppen för dig!
KRAM

PS. Bra saker att fixa om en ändå ska hålla på och ordna upp sitt sparande:
– Buffertsparande
– Fondsparande
– Tandvårdsförsäkring och gå till tandläkaren
– Ta cellprov
– Betala av bostadsrätt (också ett sparande!)
– Ordna Rikskortet om du har möjlighet från jobbet
– Skaffa medlemskort på matbutikerna du brukar handla i
– Testa appen Matpriskollen (alla extrapriser i samma app)
– Samboavtal eller gift dig? Schysstare juridik som kan betala sig i längden 🙂