Archive | ekonomi RSS feed for this section

Ta risk och flytta pengar

29 Oct

Det här inlägget innehåller en affiliatelänk till Avanza. Ingen påverkar vad jag rekommenderar i mina inlägg. Avanza är den bank jag själv valt att spara aktier och fonder i, och därför rekommenderar jag den.

För några år sedan flyttade jag det fåtal små puttar av aktier och fonder som jag hade i olika banker för att jag ville samla allt på ett och samma ställe. Jag ville minska sparandet i fonder med höga avgifter och sälja av aktier som var i företag jag inte tror på, eller som inte var tillräckligt diversifierat. Phew! Det var lite meckigt men jag är så glad att jag gjorde det. Det här var starten till mitt engagemang i privatekonomi! Jag valde att ha allt mitt aktie- och fondsparande hos Avanza, med två undantag:

  • Nordnet. Jag sparar 100 kr/månad i Nordnets Superfond (0% i avgift). Den kan man inte spara på i Avanza, så därför har jag en automatisk överföring dit varje månad som sköter sig själv.
  • HSB-sparande i Swedbank. Mina föräldrar har, när de haft råd, sparat i HSB till mig och mina bröder. När jag blev vuxen fortsatte med det här sparandet, med hoppet om att kunna få förtur till att köpa en lägenhet.

Nordnetsparande kommer jag att fortsätta med, framförallt då det rör sig om så lite pengar och det sköter sig själv. HSB-sparandet är en annan femma. När jag började spara på riktigt med HSB (ca 2013) läste jag på och insåg att jag behövde spara 500 kr/månad för att maximera antalet bosparpoäng till kön (max 5 poäng per månad, vilket motsvarar 500 kr). Det här var i samma veva som HSB gick från att bara spara på ett konto till att erbjuda fondsparande istället. Eftersom sparandet legat på Swedbank så var det två etiska fonder från dem man erbjöd.

Eftersom jag är ett fan av automatiserat sparande så ordnade jag med 500 kr överföring, som automatiskt investerades i 250 kr/fond varje månad. Jag tycker att det här sparandet är ett bra alternativ, då man under sparande för flera år både kan skaffa sig förtur i kön till nyproduktion, samt öka värdet på pengarna. Däremot finns det vissa negativa sidor:

  • Höga förvaltningsavgifter (1,25% för fonderna). Detta kommer dock att ändras nu då HSB flyttar sparandet från Swedbank till DanskeBank iom en ny upphandling.
  • Begränsat urval av fonder iom att man bara haft 2 fonder. Även detta kommer att ändras nu när man flyttar sparandet.
  • Trots ett bra tag med ny hemsida har HSB-sparandet legat på Swedbanks fula användarovänliga gamla version av hemsidan. Det är faktiskt FÖR konstigt att man inte gjort något åt det? Det har varit ett härke att förstå hur den används.

För mig, som tillsammans med mina föräldrar köpte en lägenhet utan HSB redan 2013, har sannolikheten att jag ska få användning av de där sparpoängen minskat ju längre tiden gått. I nuläget har min kille och jag köpt en lägenhet som vi kommer att kunna bo i under minst 5 år till (även denna utan HSB). Jag har därför över en tid processat hur jag ska göra med pengarna. Flytta dem? Sälja av eller kanske spara och föra över till mina eventuella barn? En del av mig har varit känslomässigt investerad i detta, då det är pengar mina föräldrar sparat till mig och som jag själv inledde min sparbana med. Det har gjort att det suttit långt inne att göra något åt saken.

Men man vet aldrig hur saker kommer att utveckla sig, och i samråd med mina bröder har jag nu sålt alla fonderna, fört över dem till mitt Avanza-konto (affiliatelänk) och avslutat mina Swedbank-konton. Det kändes rätt pirrigt att ta detta beslut, men med tanke på hur min situation ser ut så är jag övertygad om att dessa pengar gör mer nytta i andra fonder för mig.
Som ni kan se nedan har den ena fonden gått upp nästan 40% och den andra strax över 25%. Helt okej resultat tycker jag med den sammantagna ökningen på över 30%.

Det var lite läskigt att ta steget – men jag uppmanar också dig att se över dina eventuella slattfonder och slattaktier och samla dem på ett ställe. Avanza har en funktion där du kan få hjälp av dem att helt enkelt föra över allt till dem. Väldigt värt tycker jag!

Hållbart investerande i solceller: TRINE

28 Oct

I föregående inlägg skrev jag om att jag alltid blir mer pepp att spara och investera när lönen närmar sig (jag är uppenbarligen ingen unik snöflinga lol). Det är smart att jobba på när intresset visar sig, så jag brukar lägga lite extra tid kring månadsskiftet för att se över om det är något nytt jag ska spara i, och vilka fonder och aktier jag ska köpa. 

Som jag ser på livet och hållbarheten i det så har vi som lever i överflöd i Sverige, som har tak över huvudet, mat på bordet och ett jobb att gå till – och dessutom möjlighet att spara och investera – en skyldighet att göra det vi kan för att bidra till en mer hållbar tillvaro för andra människor. Om jag inte minns fel var det en tidigare kollega till mig, Peter Gerlach, som inspirerade mig till att alltid avsätta minst 1% av min nettoinkomst till något projekt inom den breda kategorin “välgörenhet”. Det har jag fortsatt med, och nu skänker jag varje månad pengar till PLAN Sverige, Kvinna till Kvinna och Naturskyddsföreningen. Jag är även medlem i Friluftsfrämjandet, Svenska turistföreningen och Rädda Barnen

Förutom att bidra till organisationer och föreningar tycker jag också att det är viktigt att INVESTERA mina pengar i företag som bidrar till en bättre värld. Detta då jag tror på modeller där människor själva arbetar för och är del av arbetet till större del. 

Trine då? Trine är ett svenskt företag som med hjälp av smålån från småsparare som du och jag investerar i solel i olika länder i världen. Jag stöttar just nu ett projekt i Ghana, ett i Myanmar och ett i Guatemala till exempel. Det här är ett sätt att investera i lokala projekt i länderna, öka tillgången på bättre framställd el, hjälpa andra att få tillgång till el, samt förhoppningsvis minska användandet av fossila bränslen. Du kan investera så lite som 25 euro (250 SEK) cirka, och får tillbaka dina utlånade pengar allt eftersom. Sida stöttar Trine.
OBS! Liksom alla investeringar kan detta göra att du förlorar pengarna du investerar, så investera aldrig pengar du inte har råd att förlora. Jag har dock hållit på med Trine sedan 2018, investerat ca 5000 SEK totalt till dags dato, och får pö om pö tillbaka pengarna jag investerat.

Om du är intresserad av Trine kan du använda den här länken, så får du 10 euro som ett startbidrag till din första investering. Klicka gärna runt på deras hemsida och lär dig mer!

Har du något fler tips på hållbara investeringar – det kan vara fonder, företag eller något helt annat?

Imorgon kommer lönen – dags att investera

24 Oct

Det här inlägget innehåller en affiliatelänk till Avanza. Ingen kan påverka vad jag skriver om eller hur jag skriver. Avanza tipsar jag om för att jag tycker de är bra.

Runt den 25:e varje månad brukar jag alltid bli extra intresserad av att investera och spara. Detta beror på att jag vet att det snart är löning (eller studiebidragstid eller vad det nu är som kommer in på kontot), och då blir det ju roligare!

Mitt all-time bästa sparhack är att lägga upp en genomtänkt plan för hur mycket du vill spara i procent, och sedan se till att dessa procent förs över till det bestämda kontot med en automatisk överföring från ditt lönekonto. Det blir lättast om du bara gör det så snart inkomsten kommer, så är det gjort!
Som en del i den studiecirkel jag för tillfället har med några kompisar så ska vi till nästa gång ha gjort en sammanställning över våra inkomster och utgifter de senaste 3 månaderna, samt en presentation i procent över snittutgifterna. Den typen av översikt kan hjälpa dig att se vad det är som kostar pengar, och ligga till grund för hur mycket du vill spara framöver.

Jag tror att mitt resultat av tremånadersöversikten kommer att innebära att jag bestämmer mig för att skala ner på mitt sparande i nuläget. Grundtanken med mitt sparande är som följer:
10% av nettolönen till ett buffertkonto (tidigare mål: tre månadslöner. Nuvarande mål: 12 månaders fasta minimumutgifter så att jag i det fall jag vill sadla om kan leva på mina sparpengar i ett år utan problem.)
10% av nettolönen till ett ISK-konto för investeringar i aktier och fonder. Tidshorisonten är 20-30 år, så jag tänker fortsätta göra det väldigt länge. Jag sparar på Avanza, vilket jag rekommenderar (affiliatelänk). Nordnet är också bra!
20% av nettolönen för att spara till vårt bröllop. Tidhorisont: nästa år.

Alltså är planen att jag totalt ska spara 40% av min bruttolön på ett eller annat sätt. Det är en ganska hög sparkvot.

Det jag har insett är att jag sparar i fler saker utav bara farten.
Vi amorterar på bostadslånen (kan ses som en form av sparande).
Jag köper ett träd i månaden hos BetterGlobe.
Jag investerar ca 250 kr/månad hos Trine (tipsarlänk, där du får 10 euro till din första investering).
– Efter uträkning är mitt sparande till bröllopet motsvarande 26% av min lön.

För att få en hållbar tillvaro och en hållbar ekonomi ska man inte spara ihjäl sig. Om man inte vill bli ekonomiskt oberoende, men det vill inte jag. Därför ska jag skala ner på mitt buffertsparande i nuläget, så att mitt sammanlagda sparande blir 40%.
OBS! Om du inte har 3 månaders inkomster sparande i en buffert så är det det första du ska fokusera på att få ihop. Efter det kommer nästa steg – att börja investera på olika sätt. Börja med det du kan undvara, må det vara 50 kr – bara börja!

Lycka till med dina investeringar!

De bästa hållbara julklapparna du kan ge (och få!)

21 Oct

Som en fortsättning på det tidigare inlägget om julen och hur du kan jobba för att få ner kostnader, stress och konsumtion kommer här mina bästa tips på presenter i de fall där du faktiskt VILL ge något. Eller saker du kan nämna för personer som i vilket fall kommer köpa något till dig.

Och du, det är inte fel att ge eller få. Det finns bara massa smartare sätt att konsumera på 🙂

Böcker

Hjärnkoll på pengarna av Elin Helander

Vad håller ni på med? – en antologi om klimatet. Skriven framförallt för högstadie- och gymnasieungdomar, men jag har köpt den till mig och tycker den är mycket bra. Bland annat har smarta Annahita Yazdi skrivit.

Källa: Nordstedts.se

Gör skillnad! Från klimatångest till handlingskraft av Klimatklubbens grundare Johanna Nilsson, Maria Soxbo och Emma Sundh.
En himla bra bok med lättförståelig information om vad som håller på att hända och konkreta tips för att börja göra något. Om inte nu, så när? Om inte vi, så vem?

Slow fashion. Din guide till smart och hållbart mode. En superbra bok om framställning av kläder, material, tips på lagningar, tankesätt, med mera. Det är Johanna Nilsson som nämns ovan som skrivit den tillsammans med Jennie Johansson. En riktigt bra bok att ha hemma och komma tillbaka till (och låna ut!)

Förra årets bok från Naturskyddsföreningen: Naturskyddsföreningens guide till ett hållbart liv. 365 råd och massor med praktiska tips! Fick du inte den här förra året så kanske du ska önska dig i år? (Årets bok från Naturskyddsföreningen heter Biologisk mångfald, om du är mer intresserad av det.)

Vilka är dina bästa boktips för ett ekonomiskt, klimat- och miljömässigt hållbart liv?

Boktips ekonomi: Hjärnkoll på pengarna

15 Oct

För att få ny kunskap, infallsvinklar och idéer kring sin ekonomi så finns det massor med böcker att läsa. Det finns författare som nördar ner sig riktigt ordentligt i aktier, marknader och kurser, vilket är perfekt om du vill hålla på med aktier och bevaka börsen. Andra tänker mer i livsstil, med extrema tricks för att skära ner på utgifterna till absoluta minimum för att kunna spara så mycket som möjligt. Jag försöker hålla en lagom distans till båda dessa typer av böcker och hitta ett sätt att vara försiktig med pengar utan att bli snål, och att investera på börsen utan att behöva läsa på speciellt mycket. (Mer om det i senare inlägg.)

Vad som däremot intresserar mig är vad som gör att vi handlar som vi gör när det gäller inköp, sparande, långsiktighet och konsumtion. Alltså: vad händer egentligen i hjärnan, varför, och hur kommer det sig att vi gör de val vi gör? Om du också är intresserad av det så rekommenderar jag boken Hjärnkoll på pengarna: får råd med dina drömmar av kognitionsvetaren Elin Helander. Elin är en av de som tagit fram sparappen Dreams som jag tipsat om här. Dreams är baserad på beteendevetenskap, och med hjälp av den kan du ändra dina beteenden till att spara mer.

I boken så förklarar Elin på ett lättläst sätt hur hjärnan fungerar i olika situationer, och varför det gör att vi kan fatta beslut som i efterhand känns ogenomtänkta (det är troligtvis för att de var det, hjärnan lurade oss). Hon beskriver varför vi prokrastinerar, köper saker vi inte har råd med, och har så svårt för att komma igång med att spara. Vill du ha ökad förståelse och verktyg för att ta itu med och hantera din ekonomi så rekommenderar jag starkt den här boken. Den är så populär att den sålt slut i fysisk version, men det kommer en ny upplaga till sommaren. Tills dess kan du låna boken på närmsta bibliotek eller köpa den som e-bok tex här eller som ljudbok tex här. Ha så kul!

Betala dig själv först

8 Oct

Det här tycker jag är den bland de viktigaste poängerna kring att ha en hållbar ekonomi: att du har en viss summa sparad till dig själv, när saker skiter sig. Om du inte har detta, så måste andra saker och kortsiktiga utgifter vänta. Du ska ta hand om dig själv först, och det är på det sättet som du senare kan ta mer kortsiktiga beslut och vara mer generös mot andra – för att du har en grund att stå på när det blåser och en buffert att ta av när oväntade händelser inträffar. 

Så vad betyder att betala till dig själv först? Det betyder att du gör automatiska överföringar varje månad när lön eller studiemedel kommer in på kontot, så att de pengarna ”försvinner” med en gång. Om du varje månad betalar till dig själv först så sätter du reglerna för hur du spenderar resten av månaden. Du har du bestämt vad du har kvar, och det är det du har att förhålla sig till. Jag kan känna mig rätt fattig i början av månaden när alla avgifter och kostnader gjorts till mottagarna, men jag kan också känna lugn då jag vet att jag har varit smart på lång sikt, och sett till att allt som ska betalas redan har gjort det. De där pengarna jag har kvar FÅR jag ju faktiskt lägga på utelunch, vin, tågresor, terapi eller stickning.

Så se över dina automatiska överföringar på en gång! Gå in i din internetbank och ställ in dem till att dras den 25 eller 26 varje månad, och ge dig själv sedan en rejäl klapp på axeln. Du är grym!

Varför är det viktigt att spara?

3 Oct

Att ha en summa pengar på banken för de tillfällen då livet ger dig möjligheter eller bakslag är gyllene. Det ger dig ägarskap över ditt liv och större makt över dina beslut. Med pengar på banken, i fonder, eller på annan plats får du möjlighet att bjuda en kompis på bubbel när den klarat en tenta, köpa en dammsugare av bättre kvalitet som håller längre, investera i ett eget boende, och lämna ett dåligt förhållande när det inte går längre. Allt detta för att du gjort en plan, tänkt långsiktigt och faktiskt har utrymme till att ta de utgifterna. Ditt långsiktiga jag har krattat manegen för att du ska kunna ta vissa oplanerade, men genomtänkta kortsiktiga beslut.

Det viktigaste sparandet, som du ska se till att ha först, är en buffert. Bufferten ska ligga i ett konto som du kommer åt med en gång, den ska inte vara låst i fonder/aktier/värdepapper eller i en bank som det tar tid att få pengarna ifrån. Starta ett separat konto som du varje månad efter inkomst för över en summa pengar till. Jag sparar 10% varje månad till min buffert. Det tycker jag är en rimlig summa för att ha en säkerhet om någon skulle gå åt skogen. 

Det finns massor med rekommendationer om hur stor en budget bör vara, allt från en månadslön till ett ÅRS lön. För att komma fram till vad som är rimligt för just dig behöver du ta vissa faktorer i beaktande: hur stora utgifter du har, om du lever själv eller tillsammans med respektive/barn/förälder, etc. Det är också viktigt att väga in om du har fast jobb, frilansar, pluggar, etc. Se över vilket fack och A-kassa du är med i, så vet du också hur snart efter eventuell arbetslöshet som du kan då hjälp av dem med att försörja dig medan du hittar nytt jobb. 

Jag lever efter devisen att tre månaders UTGIFTER är vad jag har i buffert. Jag räknar alltså ihop alla fasta utgifter som hyra, amortering, el, vatten, försäkringar, matkostnader, gymkort, pendlarkort, välgörenhet, med mera och multiplicerar denna summa 3 gånger. Varför? För att om jag hamnar i en krissituation där jag förlorar jobbet, blir sjuk, etc. så kommer jag att skära ner på alla utgifter så att jag bara behöver betala de fasta utgifterna. Då räcker det med att ha 3 månaders fasta utgifter sparat till den dag det skiter sig. 

Efter att jag lyckats spara ihop den bufferten så har jag fortsatt spara av bara farten. Nu sparar jag snarare till kortare mål där jag vill ha möjlighet att med kort varsel kunna använda mina pengar: semester, middag ute, spa-helg eller en present till någon som fyller år. 

Hur tänker du?