Archive | buffert RSS feed for this section

Uppföljning av översikt inkomster/utgifter, sparkvot och varför jag börjat spara MINDRE

17 Nov

För några vecka sedan skrev jag om den ekonomiöversikt jag gjort för de senaste tre månaderna, där jag räknat ut snitt på inkomster och utgifter samt sparkvot. Dags för uppföljning och resultat!

I den studiecirkel jag är med i om hållbar ekonomi så gjorde vi en översikt av de senaste 3 månadernas inkomster och utgifter samt kategoriserade utgifterna i underkategorier.

Mina inkomstkategorier var:
– Lön
– Rikskortet (jag får det som förmån från jobbet, sedan använder vi det tillsammans och jag får tillbaka en summa)
– Försäljningar på Blocket och Tradera

Mina utgiftskategorier var:
Hem (matkassa, hyra, försäkringar, ränta på bostadslånet, övriga gemensamma utgifter)
Sparande (amortering på lånet, buffertsparande, bröllopssparande, sparkonto, HSB-sparande, investeringssparande, Trine, Better Globe)
Välgörenhet (De 1% av min inkomst jag ger till välgörenhet varje månad: Kvinna till Kvinna, Plan International, Naturskyddsföreningen)
Övriga fasta utgifter (CSN, Frisktandvård, Facket, A-kassa, gymmet, CSN, telefon)
Skönhet och hälsa (Hudkräm, annat skönhetsgrejs, lagning av cykel och underhåll till kläder)
Nöjen (AW:s, utelunch, fika)
Transport (Tåg, buss, bensin om vi haft bil)
Presenter och välgörenhet (presenter till andra och spontana bidrag till välgörenhet)
– Övrigt

Vi gjorde översikten på de senaste hela tre månaderna (augusti, september, oktober) för att få ett någorlunda rättvisande snitt. Bästa sättet att göra det pedagogiskt för sig är, enligt mig, att printa ut de senaste tre månadernas kontoutdrag och markera med olika färgpennor för varje kategori och vad de tillhör. Jag började med sparandet, och då såg det ut som nedan.

Sedan gör man ett exceldokument efter eget huvud, där man spaltar upp ALLA utgifter och inkomster för de tre månaderna och räknar ut snittet på varje månad. Jag skriver ALLA utgifter, men jag tog faktiskt bort tre:
– Hyran för bilen vi hade i somras för att vi redan sparat ihop pengarna, så de togs från ett sparkonto.
– Min förlovningsring eftersom pengarna togs från vårt bröllopssparande.
– Spavistelse för min kompis fruhippa eftersom jag tog pengarna från mitt eget sparkonto.

Vad blev min resultat du undrar ni!?!?!?!
Såhär, va:

  • Utgifter hemmet: 24% av mina inkomster.
  • Välgörenhet: 2% av mina inkomster.
  • Övriga fasta utgifter: 9% av mina inkomster.
  • Skönhet och hälsa: 10% av mina inkomster.
  • Nöjen: 5% av mina inkomster.
  • Transport: 2% av mina inkomster.
  • Presenter och välgörenhet: 2% av mina inkomster.

Totalt utgör ovan siffror 54% av mina inkomster. (Övrigt-kolumnen blev 0%).
Och sparandet då? Jodå, det landade på 53% av mina inkomster. Det är en väldigt hög sparkvot. Sparkvot är helt enkelt procenten som du sparar av dina inkomster. Jag tycker att man minst ska ha en sparkvot på 10%, om det funkar bör du gå högre. Men 53% är i högsta laget.

Dessutom, om man lägger ihop utgifterna med sparandet så får man 107%, vilket inte går ihop. Jag insåg alltså att jag sammantaget gått back lite grann varje månad i snitt. Pengarna fanns redan på kontot från tidigare månader, men jag insåg att den höga sparkvoten behövde justeras.

Jag tog därför steget att räkna om sparandet och bestämde mig för att sänka mitt buffertsparande med över hälften. Mitt buffertmål är redan uppnått, så det är mindre viktigt att jag tuffar på med det sparandet. Jag har också slutat spara 500 kr i HSB varje månad. På så sätt har jag sänkt min sparkvot till genomsnittliga 45%. Kanske är det fortfarande för högt? Vi får se vid nästa utvärdering.

Vill du få översikt över din ekonomi så rekommenderar jag dig att göra som vi och metodiskt gå igenom alla utgifter och inkomster och reflektera över hur det ser ut. Passa på att fundera: Är du förvånad över något? Är det något du vill ändra eller ha kvar på samma sätt?
Det kan ta lite tid men det är det absolut värt för att en gång för alla få koll! Heja dig!

Varför är det viktigt att spara?

3 Oct

Att ha en summa pengar på banken för de tillfällen då livet ger dig möjligheter eller bakslag är gyllene. Det ger dig ägarskap över ditt liv och större makt över dina beslut. Med pengar på banken, i fonder, eller på annan plats får du möjlighet att bjuda en kompis på bubbel när den klarat en tenta, köpa en dammsugare av bättre kvalitet som håller längre, investera i ett eget boende, och lämna ett dåligt förhållande när det inte går längre. Allt detta för att du gjort en plan, tänkt långsiktigt och faktiskt har utrymme till att ta de utgifterna. Ditt långsiktiga jag har krattat manegen för att du ska kunna ta vissa oplanerade, men genomtänkta kortsiktiga beslut.

Det viktigaste sparandet, som du ska se till att ha först, är en buffert. Bufferten ska ligga i ett konto som du kommer åt med en gång, den ska inte vara låst i fonder/aktier/värdepapper eller i en bank som det tar tid att få pengarna ifrån. Starta ett separat konto som du varje månad efter inkomst för över en summa pengar till. Jag sparar 10% varje månad till min buffert. Det tycker jag är en rimlig summa för att ha en säkerhet om någon skulle gå åt skogen. 

Det finns massor med rekommendationer om hur stor en budget bör vara, allt från en månadslön till ett ÅRS lön. För att komma fram till vad som är rimligt för just dig behöver du ta vissa faktorer i beaktande: hur stora utgifter du har, om du lever själv eller tillsammans med respektive/barn/förälder, etc. Det är också viktigt att väga in om du har fast jobb, frilansar, pluggar, etc. Se över vilket fack och A-kassa du är med i, så vet du också hur snart efter eventuell arbetslöshet som du kan då hjälp av dem med att försörja dig medan du hittar nytt jobb. 

Jag lever efter devisen att tre månaders UTGIFTER är vad jag har i buffert. Jag räknar alltså ihop alla fasta utgifter som hyra, amortering, el, vatten, försäkringar, matkostnader, gymkort, pendlarkort, välgörenhet, med mera och multiplicerar denna summa 3 gånger. Varför? För att om jag hamnar i en krissituation där jag förlorar jobbet, blir sjuk, etc. så kommer jag att skära ner på alla utgifter så att jag bara behöver betala de fasta utgifterna. Då räcker det med att ha 3 månaders fasta utgifter sparat till den dag det skiter sig. 

Efter att jag lyckats spara ihop den bufferten så har jag fortsatt spara av bara farten. Nu sparar jag snarare till kortare mål där jag vill ha möjlighet att med kort varsel kunna använda mina pengar: semester, middag ute, spa-helg eller en present till någon som fyller år. 

Hur tänker du?